С 1 апреля 2026 года вступает в силу Федеральный закон № 283-ФЗ «О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки»․
Новые правила касаются всех, кто приобретает товары или услуги в «покупай сейчас — плати потом» (buy now, pay later)․
Ниже разобрано, что именно изменится и какие последствия ждут человека, который не выполняет свои обязательства․
Какие ограничения вводятся для рассрочек
- Максимальный срок рассрочки, 6 месяцев․
- Никаких скрытых комиссий․ Оператор не может брать плату за заключение договора, обслуживание графика или внесение очередного взноса․
- Единая цена товара․ Магазин обязан выставлять одинаковый ценник независимо от того, покупатель платит сразу или в рассрочку․ Разные ценники запрещены․
- Прозрачные условия․ Перед подписанием договора оператор обязан выдать покупателю единую таблицу, где читаемым шрифтом указаны:
- общая цена;
- количество и размер платежей;
- график платежей;
- ответственность за просрочку;
- данные о товаре, продавце и операторе․
Что грозит при просрочке
Финансовые санкции
Размер неустойки (штрафа) не может превышать 20 % годовых от суммы просроченной задолженности․
Пример: долг 30 000 ₽ просрочен на 1 месяц → максимальный штраф ≈ 30 000 × 20 % ÷ 12 ≈ 500 ₽․
Влияние на кредитную историю
- Информация о каждом договоре рассрочки передаётся в Бюро кредитных историй․
- Просрочка свыше 30 дней формирует негативную запись, что снижает кредитный рейтинг и влияет на будущие кредиты/ипотеку․
Взыскание долга
- Претензионная процедура․ Оператор обязан в письменном виде предложить погасить долг в течение 20 дней․
- Передача коллекторам․ Только после истечения 60 дней просрочки и при условии, что сумма долга ≥ 10 000 ₽․
- Судебное взыскание․ Оператор может подать иск в мировой суд․ При положительном решении долг взыскивают приставы:
- списание денег со счёта;
- арест и реализация имущества;
- запрет на выезд за границу (при долге > 30 000 ₽)․
Особые случаи: рассрочка на жильё
Если речь идёт о рассрочке на квартиру (после ввода дома в эксплуатацию), закон позволяет договором устанавливать неустойку до 50 % от суммы задолженности․
При этом обязателен нотариальный акт о залоге доли квартиры в пользу застройщика вплоть до полного расчёта․
Как минимизировать риски
- Оценивайте доходы — ежемесячный платёж не должен превышать 20 % от свободных денег․
- Читайте таблицу условий․ Если чего-то не понимаете — требуйте письменные разъяснения․
- Страхуйте жизнь и потерю работы — многие операторы предлагают опциональный полис․
- Используйте каникулы, по закону можно один раз за весь срок договора отсрочить платёж на 30 дней без штрафов (если предупредить за 5 дней)․
С 1 апреля 2026 года рассрочка становится менее «агрессивной» для потребителя: комиссии запрещены, штрафы ограничены 20 % годовых, а условия должны быть доступны на одном листе․
Но за нарушение графика всё же придётся отвечать: от испорченной кредитной истории до взыскания долга через суд․